Profil, Stratégie et référentiels adoptés
Chez Sofac, nous sommes convaincus que la performance, la citoyenneté et la proximité sont des valeurs déterminantes pour la qualité de nos prestations. Depuis notre création, nous plaçons ces trois valeurs au cœur de notre démarche.
Sofac offre des solutions de financement adaptées, un accompagnement innovant, qualitatif et en phase avec le marché local.
Une démarche qui repose sur notre capacité à anticiper vos attentes et être à l’écoute de chacun de nos clients. L’ensemble de ces actions renforce notre mission de facilitateur dans la réalisation de vos projets.
NOS VALEURS NOUS AIDENT À ANTICIPER LES BESOINS
LA PERFORMANCE
La performance de l’équipe Sofac renforce notre culture managerielle et optimise notre gestion. Elle est le résultat des efforts individuels et collectifs mis en œuvre pour vous garantir un accompagnement efficace. Ces efforts se traduisent par la rapidité dans le traitement des demandes de crédits pour vous permettre de bénéficier d’un prêt et de financer vos projets au plus vite.
LA CITOYENNETÉ
SOFAC veille à mettre en œuvre des actions s’inscrivant dans une démarche globale de développement économique et social du pays. Notre vocation citoyenne se concrétise à travers le financement de vos projets en vue d’améliorer votre qualité de vie. Nous favorisons ainsi votre épanouissement et celui de la société.
LA PROXIMITÉ
Voir, écouter, ressentir. Des verbes qui traduisent au mieux la proximité. Spécialistes du crédit à la consommation, nos conseillers entretiennent une relation personnalisée avec chacun de vous. Ils appréhendent vos besoins et répondent à vos attentes en toute efficacité. La proximité, c’est aussi un réseau de distribution étoffé. Nos points de vente couvrent l’ensemble des grandes régions du pays, avec une équipe commerciale disponible pour vous servir.
Chiffres clés :
Un large réseau de distribution
Sofac est un établissement historique au Maroc. Créée en 1974, Sofac est dotée d’une forte culture et d’un ancrage territorial. Nous contribuons activement au développement économique et social des différentes régions où nous sommes implantés.
Sofac dispose d’agences commerciales dans de nombreuses villes au Maroc :
• Casablanca
• Marrakech
• Agadir
• Fes
• Tanger
• Meknes
• Temara
• Kenitra
• El Jadida
• Tetouan
Engagements RSE de notre actionnaire, CIH BANK
Sofac bénéficie de l’expertise appréciable de ses actionnaires : CIH Bank et Barid Al Maghrib. Forte de cet appui, Sofac bénéficie, aussi, du retour d’expérience de son actionnaire de référence CIH BANK en matière d’engagements RSE.
Modèle du Crédit à la Consommation
Histoire de Sofac
De 1947 à 2020, les grandes stations de l’histoire de Sofac.
Le sujet de l’ESG est tout récent au Maroc, auprès des sociétés de financement et de crédit à la consommation. Cependant, Sofac note avec intérêt la demande des investisseurs mondiaux pour l’intégration de plus en plus renforcée des critères ESG dans les opérations de prêt, un peu partout dans le monde.
Nous tenterons, dans ce rapport, de formaliser nos impacts sur l’eau, les changements climatiques, les RH, les droits de l’homme, etc.
Les lignes business de SOFAC
Stratégie
En 2018, Le conseil d’administration de SOFAC a validé la nouvelle vision stratégique (2019-2024) de la société, axée sur 3 principaux leviers :
Focus sur le digital
1. Réseau de distribution digital - CrediZ :
. Le Système d’Information de SOFAC est devenu un véritable avantage en matière d'industrialisation, d'innovation et de qualité de service. Grâce à la plateforme digitale Crediz, SOFAC permet à tout client de réaliser une transaction de crédit en ligne de bout en bout.
. E-Commerce : CrediZ permet une vente directe totalement dématérialisée (simulation, demande en ligne, upload des pièces justificatives, pré-accord automatique, suivi en ligne de la demande, support et conseil en ligne...). Un SAV dématérialisé : Les prospects et les clients se verront créer automatiquement un compte leur donnant accès au :
. Suivi des demandes et des contrats en cours (conditions financières, tableaux d’amortissement, soldes et impayés, ...)
. Service après-vente (génération en ligne des factures, des mains levées, règlement des impayés, réclamation...)
. Contenu de conseil personnalisé, aux informations push sur les offres et les promotions, et à une assistance en ligne lors du montage et au cours du contrat.
. La prescription en ligne : Les prescripteurs auront à disposition un outil dématérialisé pour faire de la prospection, de l’avant-vente, de la contractualisation, du suivi de portefeuille et du suivi des commissions.
2. Plateforme digitale - INTAJ:
La plateforme technologique de dernière génération, INTAJ, déployée auprès du réseau propre, offre une forte industrialisation des processus et une dématérialisation très poussée des flux d’échange, elle permet notamment :
. Une vision 360, offrant à tous les intervenants une vue globale sur l’affaire, le tiers, le bien...
. Une gestion personnalisée des profils et des habilitations pour les intervenants.
. Un Workflow intégré et modulable, et une personnalisation des écrans selon le profil de l’utilisateur.
. Une tarification dynamique avec des matrices performantes des applicabilités.
. Une gestion électronique de documents (GED) intégrée dans l’outil.
. Une aide à la vente via des scripts, des offres ajustées pour les demandes refusées.
. Un scoring automatique.
. Des fonctionnalités ergonomiques diverses (fiabilisation des adresses via un référentiel national, Rapatriement des données de la signalétique et les bilans des personnes morales,...).
. En plus des reporting standards et automatiques, un univers BI web est mis à disposition pour enrichir les dispositifs de suivi et du pilotage de l’activité en temps réel.
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2020 |
2019 |
2018 |
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Nombre total d’employés |
Employés |
358,00 |
344,00 |
347,00 |
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Nombre total de sites d’activité |
Sites |
17,00 |
17,00 |
15,00 |
Objectifs et engagements de l’émetteur
Sofac adopte des politiques, des chartes et des process pour asseoir sa politique de développement durable. Le schéma ci-dessous en donne un aperçu.
CODE DE DÉONTOLOGIE ET D’ÉTHIQUE
Le code de déontologie et d’éthique définit les valeurs de l’éthique notamment, la responsabilité, la loyauté, l’intégrité, et le respect du secret professionnel et la confidentialité de l’information, tout en respectant le corpus légal et réglementaire en vigueur inspirées des principes universels en la matière.
CHARTE CADEAUX
Sofac ne tolère aucune forme de la corruption. Aussi, SOFAC combat activement toute forme de corruption à laquelle pourrait participé un collaborateur dans le cadre de ses liens professionnels, de façon directe ou indirecte, avec des fournisseurs, des clients et des partenaires de SOFAC.
Par conséquent, Sofac s’appuie sur les dispositions de « la charte cadeaux », dont le principe fondamental est que les collaborateurs ne peuvent ni offrir ni accepter de cadeaux, de récompenses, d'avantages qui créent ou semblent créer une obligation, ou exercent une influence indue sur une décision d'affaires ou d'ordre opérationnel.
Les collaborateurs doivent être prudents et évaluer ce qui est attendu en retour lorsqu'une invitation ou un cadeau est offert(e).Un tableau de déclaration a été partagé avec l’ensemble des collaborateurs.
SOFAC a menée plusieurs campagnes de sensibilisation à ses collaborateurs pour impliquer son personnel à soutenir l’entreprise dans son combat de lutte contre la corruption et la fraude.
En 2020, Sofac a entamé le projet de mise en place d’un dispositif de lutte contre la corruption.
BLANCHIEMENT ET TERRORISME
En matière de sécurité Financière et en réponse aux conditions fixées par la loi, SOFAC a mis en place un dispositif de vigilance et de veille interne en matière de LAB/FT intégré au dispositif global de gestion des risques. Il vise à établir des principes destinés à prévenir l'implication ou l'utilisation de SOFAC, de ses instances dirigeantes, de son personnel ou de ses contreparties à des fins de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme.
Le respect de ce dispositif a aussi pour but d’éviter que SOFAC ne s’expose à un risque de réputation ou de sanction lié au non-respect des lois, règlements et normes applicables en matière de LAB/FT.
Ce dispositif comprend notamment les éléments suivants :
1. Cartographie des risques BC /FT :
En application d’une approche fondée sur les risques, SOFAC a établi une cartographie des risques de BC/FT qui a pour objet de :
– Recenser les risques établis selon les facteurs de risques (Clients, Produits, Transactions, Canaux de distribution, Zones géographiques, etc.) ;
– Présenter les dispositifs de maîtrise des risques pour prévenir ces dernier et d’en réduire les impacts ;
– Coter les risques selon une critériologie interne (risques faibles, moyens et élevés).
Cette cartographie, permettant l’identification et l’évaluation des risques BC/FT, sert de base pour la mise en place des règles de gestion régissant les systèmes de filtrage et de profilage de la clientèle.
2. Manuel de Procédures :
SOFAC dispose d’un manuel des procédures relatives aux éléments suivants :
- La procédure d’entrée en relation (KYC)
- La procédure de traitement des Personnes Politiquement exposées
- Traitement des informations émanant de l’UTRF
- La procédure de surveillance des opérations
- La procédure de conservation des documents
3. Analyse et évaluation des risques de BC/FT
Sofac procède annuellement à l’évaluation des risques LAB/F, celle-ci est basée sur la classification des clients, selon leur profil de risque et en prenant en compte leur Catégorie, les Pays ou zones géographique, les Produits ou services, les Opérations, les Canaux de distribution.
Cet exercice aboutit à l’identification de mesures appropriées à appliquer pour atténuer ces risques.
4. Identification et évaluation des risques BC/FT relatifs aux nouveaux produits / services
L’entité Conformité de SOFAC identifie et évalue les risques de blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme préalablement à la validation de :
• Nouveaux produits ;
• Nouveaux services ;
• Nouvelles activités ;
• L’utilisation de nouvelles technologies en lien avec un nouveau produit/service ou un produit/service existant.
Cette évaluation est faite également en cas de changement significatif au niveau produit/activité/service existants
En 2020, le dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et financement du terrorisme a fait l’objet d’un suivi continu face à un contexte réglementaire en constante évolution afin de s’assurer de son actualisation et de son renforcement pour atteindre une meilleure pertinence de la surveillance des opérations réalisées par la clientèle :
• Automatiser les règles de filtrage et de profilage
• Automatiser le renseignement de la fiche KYC des clients et de leurs bénéficiaires effectifs
• Détecter en temps opportun les transactions à caractère complexe ou inhabituelle permettant la surveillance des opérations.
• Tracer sur système, les décisions prises relativement aux alertes.
DONNÉES PERSONNELLES
Conformément aux dispositions de la loi 09-08 relative à la protection des données à caractère personnel, Sofac s’impose le principe de sécurité et confidentialité des informations collectées pour le traitement de toute relation avec sa clientèle :
• Les clients ont le droit d’accès, de rectification ou d’opposition des informations les concernant
• Les clients ont le droit de se désinscrire des listes de communications& Marketing (mailings et SMS) via une adresse mail dédié ou un STOP SMS.
En cas de sous-traitance des données clients, un engagement de confidentialité et de sécurité des informations, est signé en amont, par les tiers autorisés
De plus, Sofac est conforme à l’ensemble des délibérations régissant ses activités, et a reçu des autorisations de traitement de la part de la CNDP.
En 2020, SOFAC a appliqué les dispositions des délibérations relatives au Télétravail et de la prise de température liées à la crise sanitaire. Ces traitements ont été notifiés à la CNDP pour demandes d’autorisation.
Aussi, SOFAC a lancé le projet de mise en conformité à L’AIPD. Ce projet donnera lieu à une Analyse d’Impact relative à la Protection des Données, en vue de mieux expliquer les mesures prises pour la protection des données à caractère personnel aux personnes concernées et aussi en vue de faciliter leurs échanges avec la CNDP (Commission Nationale de contrôle de la protection des Données à caractère Personnel).